Le crédit Lombard : l’arme secrète de la liquidité patrimoniale

Chez Senturio, nous avons un secret bien gardé : il existe une façon d’obtenir immédiatement des liquidités pour financer vos projets les plus ambitieux… sans toucher à vos placements, ni découper le diamant de votre patrimoine. Ce secret s’appelle le crédit Lombard, et il est un peu notre baguette magique financière : élégante, discrète, et terriblement efficace.

L’art d’emprunter sans vendre

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Plutôt que de mettre en vente vos actions, obligations, fonds diversifiés ou contrats d’assurance-vie, vous les mettez en gage auprès de la banque. Celle-ci, en reconnaissance de leur valeur et de votre solidité patrimoniale, vous ouvre une ligne de crédit sur mesure.

Vous gardez vos actifs, leurs dividendes continuent à tomber, la valeur continue à croître… et entre-temps, vous débloquez une enveloppe de liquidités prêtes à financer un projet immobilier, une acquisition d’œuvre d’art, un investissement stratégique, ou même une aventure entrepreneuriale pour la nouvelle génération.

En clair : on garde le gâteau, on le laisse gonfler dans le four… et on se sert déjà de la crème pour avancer nos projets.

Concrètement, comment ça marche ?

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1. On évalue vos actifs : plus ils sont solides et liquides, plus la banque sera généreuse. Les fonds en euros ? Jusqu’à 100 % de leur valeur mobilisable. Les contrats d’assurance-vie haut de gamme ? 80 à 100 %. Les actions cotées ? 30 à 50 %, selon leur volatilité.
2. On fixe la ligne de crédit : sur un portefeuille de 5 M€, on peut ainsi libérer facilement 2 à 3 M€ de liquidités, sans rien vendre.
3. On garde la main : vous ne payez d’intérêts que sur ce que vous utilisez, et pendant toute la durée (1 à 4 ans généralement), vos placements travaillent toujours pour vous.

Les avantages : agilité, fluidité, discrétion

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Le Lombard, c’est l’assurance de ne jamais devoir vendre dans la précipitation, que ce soit en cas de projet urgent ou d’opportunité exceptionnelle.
Il permet :

• De saisir un investissement sans déstructurer le portefeuille familial.
• De transmettre aux enfants le goût de l’entrepreneuriat avec un financement prêt à l’emploi.
• De protéger les fondations patrimoniales tout en jouant à l’attaque sur de nouvelles ambitions.

L’élégance du contrôle… et la discipline du risque

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Bien sûr, un levier reste un levier. Si les marchés baissent fortement, la banque peut demander un renfort de garantie (« l' appel de marge »). C’est pourquoi, ici, au family office, nous ne mettons en place un Lombard qu’avec une surveillance active : comme un chef cuisinier qui goûte régulièrement sa sauce, nous ajustons les positions et sécurisons vos intérêts.

Les taux ? Indexés sur l’Euribor, ils peuvent être compétitifs, surtout lorsque le portefeuille inspire confiance aux banquiers.
Les frais ? Modérés au regard du service rendu : préserver la croissance long terme du capital tout en donnant un coup d’accélérateur à la vie familiale.

Ce qu’il faut retenir

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Le crédit Lombard, c’est le souffle qui vous permet de passer à l’action aujourd’hui, tout en laissant les racines de son patrimoine intactes. Il donne la possibilité d’acheter une maison de vacances, de participer au tour de table d’une start-up, de financer une passion ou un projet philanthropique… sans devoir passer par la case « vente » de vos actifs structurants.

C’est peut-être la formule la plus simple pour réaliser vos envies tout en faisant prospérer l’héritage de demain : un pied dans le présent, l’autre solidement ancré dans l’avenir.

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