Cryptomonnaies et blockchain : le grand huit des investisseurs

Si l’on donnait un surnom aux cryptomonnaies, ce serait « montagnes russes ». Vous montez, vous criez, vous descendez, vous criez encore. Et pourtant, chaque année, la file d’attente ne désemplit pas.

Les cryptomonnaies, portées par la technologie blockchain, continuent de fasciner. Bitcoin et Ethereum attirent toujours des capitaux en 2025, malgré des corrections spectaculaires.

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Les atouts des actifs numériques

- Décentralisation : pas de banque centrale, pas d’horaires d’ouverture. Les transactions se réalisent 24 h/24, 7 j/7.

- Potentiel de rendement : les cryptos sont connues pour leurs hausses explosifs — mais aussi leurs descentes : un véritable yo‑yo financier.

- Innovation continue : finance décentralisée (DeFi), tokens non fongibles (NFT) et blockchain pour la gestion des chaînes d’approvisionnement – autant de nouvelles opportunités de diversification.

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Risques spécifiques

• Volatilité : les cryptos peuvent perdre 30 % en quelques heures – c’est comme regarder une série avec beaucoup trop de rebondissements.
• Cadre réglementaire mouvant : les gouvernements tentent de réglementer les plateformes et la fiscalité. Les annonces peuvent provoquer de fortes oscillations.
• Risque technologique : piratages, défaillances de portefeuilles, réseaux congestionnés.

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Comment investir intelligemment ?

1. Limiter l’exposition : consacrer une faible part du portefeuille (2 à 5 %) permet de profiter de la croissance sans mettre en danger son patrimoine.
2. Choisir des plateformes sécurisées : privilégier les plateformes réglementées, avec une assurance et un stockage à froid.
3. Diversifier : outre Bitcoin et Ethereum, d’autres projets comme Solana, Polkadot ou Avalanche offrent des cas d’usage variés.
4. Planifier la fiscalité : en France, les gains sur cryptomonnaies sont soumis à la flat tax (30 %), sauf cas particulier. Mieux vaut se renseigner avant de revendre pour acheter un écran incurvé.

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Cas particuliers

Stablecoins : indexés sur des monnaies fiduciaires (USD, EUR), ils permettent de se protéger temporairement de la volatilité. Cependant, certains ont démontré des failles (rappelons l’exemple du Terra/Luna).

DeFi : les plateformes décentralisées offrent des rendements attrayants via des emprunts et des prêts, mais avec un risque de hack plus élevé.

CBDC : les banques centrales préparent leurs propres monnaies numériques, qui pourraient rassurer les régulateurs mais concurrencer les cryptos actuelles.

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Ainsi, les cryptomonnaies apportent de la diversification mais doivent rester à leur place : elles ne constituent pas la base d’un portefeuille. Elles correspondent à la partie « fun » de l’investissement, à manipuler avec prudence : portez votre ceinture, gardez les mains à l’intérieur du véhicule et lisez les conditions d’utilisation !